Un volante con colores llamativos tiene un mensaje en letras rojas: “CRÉDITOS AL INSTANTE. PAGO DE CUOTA DIARIA”. Está dirigido a comerciantes, bares, talleres, oficinas, etcétera. El préstamo, aclara, se ofrece con o sin Veraz. “Si necesita dinero para materia prima, máquinas, mantenimiento, habilitación o simplemente pagar algo te ofrecemos un cómodo crédito en CUOTAS DIARIAS”, agrega. Lo de las cuotas diarias resalta en letras doradas, el color asociado a la abundancia, riqueza, éxito y poder. Mientras, una mano ofrece un fajo de billetes de numeraciones ya un tanto caducas. 

La tarjetita circula por la calle. Pero hay miles de ofertas similares en las redes sociales y en las páginas web. En el caso del volante, piden como único requisito tener comercio con caja diaria y la documentación para validarlo: fotocopia del DNI, fotocopia de un servicio comercial y servicio particular. ¿Qué garantías hacen falta? Responden que se puede utilizar el mismo garante que el del contrato de locación u otro distinto, previa aprobación. 

En cada rincón del país, sigue creciendo este sistema de pago de cuotas diarias fijas y en pesos. Para asegurarse la devolución, un cobrador pasa todos los días por el domicilio del comercio o la familia. Día tras día, de lunes a sábados. Los domingos y feriados se deben cubrir con anterioridad. El acceso al crédito es rápido, con pocos requisitos. El problema, claro, no es el ingreso, sino la salida. Y los intereses usurarios.

Los niveles de usura a límites insospechados por el propio sistema diario, que impide a quienes toman el préstamo poder calcular cuánto están realmente devolviendo. Por ejemplo, si alguien toma un monto de $100.000, termina pagando 180 cuotas diarias de $1.522 o 120 de $1.766. Si opta por la opción de 180 cuotas, el comprador terminará pagando $273.960 y si decide hacerlo en 120, abonará $211.920 en total. Es decir, un 112 por ciento de recargo si lo hace en 120 días (cuatro meses) y un 174 por ciento más si decide devolverlo en 180 días (seis meses). Las cifras multiplican entre 11 y 17 veces la inflación prevista por el gobierno nacional para este 2026.

El riesgo de los créditos con cuotas diarias —aparentemente manejables— surge cuando el cumplimiento se vuelve insostenible. En ese punto, el deudor queda expuesto a métodos de cobranza que van desde el hostigamiento y las amenazas hasta la agresión física, ejecutados por organizaciones delictivas que operan al margen de la ley.